新冠疫情下金融法律政策问答

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新冠疫情给不少企业带来了较大的非预期性冲击,受到了较大的资金方面压力。为打赢这场疫情阻击战,中央多部委出台了一系列金融法律支持政策,以更好地发挥金融对实体经济的支持作用。我们对相关法律政策进行了梳理归纳,供参考。

1.2020年1月17日,《关于建立外汇政策绿色通道支持新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》(汇综发〔2020〕2 号)

2.2020年1月26日,《中国银保监会办公厅关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》(银保监办发〔2020〕10号)

3.2020年1月31日,《中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(银发〔2020〕29号)

4.2020年1月31日,《中国人民银行关于发放专项再贷款支持防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情有关事项的通知》(银发〔2020〕28号)

5.2020年2月1日,《关于支持金融强化服务做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》(财金〔2020〕3号)

6.2020年2月1日,《关于全力支持上市公司等市场主体坚决打赢防控新型冠状病毒感染肺炎疫情阻击战的通知》(深证上〔2020〕67号)

7.2020年2月2日,《关于全力支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情相关监管业务安排的通知》(上证函〔2020〕202 号)

8.2020年2 月7 日,《财政部、发展改革委、工业和信息化部、人民银行、审计署关于打赢疫情防控阻击战,强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》(财金〔2020〕5号)

9.2020年2月8日,《国家发展改革委办公厅关于疫情防控期间做好企业债券工作的通知》(发改办财金〔2020〕111号)

10.2020年2月9日,《工业和信息化部关于应对新型冠状病毒肺炎疫情帮助中小企业复工复产共渡难关有关工作的通知》(工信明电〔2020〕14号)

11. 2020年3月1日,《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(银保监发〔2020〕6号)

12.2020年3月26日,《中国银保监会办公厅关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》(银保监办发〔2020〕28号)

另外,人民银行营业管理部及各省市的银保监局等机构也根据属地需要,制定了相关的专项文件给予规范,篇幅所限,仅列述部分金融政策文件。

A:根据财金〔2020〕5号文 的精神,重点保障单位采取名单制管理方式,重点保障单位名单制管理的具体工作由国家发改委、工业与信息化部负责,可分为全国性名单和地区性名单。

纳入名单管理的疫情防控重点保障企业主要包括:产应对疫情使用的医用防护服、隔离服、医用及具有防护作用的民用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、消杀用品、红外测温仪、智能监测检测系统和相关药品等重要医用物资企业;生产上述物资所需的重要原辅材料生产企业、重要设备制造企业和相关配套企业;生产重要生活必需品的骨干企业;重要医用物资收储企业;为应对疫情提供相关信息通信设备和服务系统的企业以及承担上述物资运输、销售任务的企业。

A:根据银发〔2020〕29号文和财金〔2020〕5号文,主要采取的手段是“专项再贷款”和“中央财政贴息”政策。中央财政对纳入重点保障单位名单的企业给予贴息支持。

人民银行向金融机构专门安排3000亿元专项再贷款(银行名单后附),每月专项再贷款发放利率为上月一年期贷款市场报价利率减250基点。再贷款期限为1年。金融机构向相关企业提供优惠利率的信贷支持,贷款利率上限为贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减100基点,支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款。

同时,疫情防控重点保障企业贷款,在人民银行专项再贷款支持金融机构提供优惠利率信贷的基础上,中央财政按人民银行再贷款利率的50%给予贴息,贴息期限不超过1年。

A:根据银发〔2020〕29号文、财金〔2020〕3号文中、信明电〔2020〕14号文中、银保监办发〔2020〕10号文、银保监发〔2020〕6号文、银保监办发〔2020〕28号文等政策,我们归纳了主要的信贷支持政策如下:

1.对小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。

2.通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。

3.鼓励金融机构对受疫情影响较大的小微企业提供信用贷款支持,各级政府性融资担保、再担保机构应当取消反担保要求,降低担保和再担保费率。

4.发挥应急转贷资金作用,降低应急转贷费率,为受疫情影响较大的企业提供应急转贷资金支持。

5.金融机构应根据企业延期还本申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的临时性延期还本安排。

6. 对于2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息,金融机构应根据企业延期付息申请,结合其受疫情影响的实际情况,给予企业一定期限的延期付息安排。

7.强化产业链核心企业金融服务,加大流动资金贷款等经营周转类信贷支持,提高核心企业信贷资金向上游企业的支付效率,支持核心企业向下游企业提供延期付款便利。

8.疫情防控期间,对于核心企业上游企业,可以适当提高应收账款、应收票据或订单融资比例;对于核心企业下游企业,可以适当提高预付款融资或存货与仓单质押融资比例。对暂时受到疫情影响、信用状况良好的企业,可以适当降低银行承兑汇票的保证金比例和适度减免手续费。

A:对募集资金主要用于疫情防控以及疫情较重地区金融机构和企业发行的金融债券、资产支持证券、公司信用类债券建立注册发行“绿色通道”。已取得债券发行许可,因疫情影响未能在许可有效期内完成发行的,可向证监会申请延期发行。深交所、上交所两家交易所分别发文,对受疫情影响较重地区和行业企业,债券募集资金用于疫情防控相关领域或用于偿还疫情防控期间到期公司债券的,即报即审、特事特办,简化审核流程,同时优化调整现场业务办理方式。

A:根据汇综发〔2020〕2号文的规定,简化了进口购付汇业务、外汇捐赠资金简化结汇入账、简化了资本项目收入结汇支付等举措,同时,鼓励手机银行等线上渠道办理个人外汇业务。银发〔2020〕29号文要求要建立“绿色通道”,切实提高外汇及跨境人民币业务办理效,具体措施包括为疫情防控相关物资进口、捐赠等跨境人民币业务开辟“绿色通道”,简化进口购付汇业务流程与材料;便捷资金入账和结汇;与疫情防控相关的资本项目收入结汇支付时,无需事前、逐笔提交单证材料;与疫情防控有关的其他特殊外汇及人民币跨境业务,银行可先行办理、事后检查,并分别向所在地外汇局分支机构、人民银行分支机构报备;支持银行在“展业三原则”基础上,凭企业提交的收付款指令,直接为其办理疫情防控相关进口跨境人民币结算业务以及资本项目下收入人民币资金在境内支付使用等。同时,中国人民银行营业管理部印发的《关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情全力做好辖区内金融服务和应急保障工作的通知》中规定:疫情防控确有需要的,企业借用外债限额等可取消,并可通过“国家外汇管理局政务服务网上办理系统” 线上申请外债登记,便利企业开展跨境融资。

A:信贷方面,银发〔2020〕29号、银保监办发〔2020〕10号等多项文件均要求金融机构保障金融服务顺畅、开辟金融服务绿色通道;

债券发行方面,银发〔2020〕29号文要求提高债券发行等服务效率,优化公司信用类债券发行工作流程,鼓励金融机构线上提交公司信用类债券的发行申报材料,远程办理备案、注册等,同时适当放宽资本市场相关业务办理时限。国家发展改革委办公厅发布《关于疫情防控期间做好企业债券工作的通知》(发改办财金〔2020〕111号)要求采取设立企业债申报“绿色通道”、实行非现场业务办理、适当延长批文有效期、优化发行环节管理等有效措施最大限度简便疫情防控期间企业债券业务办理。